Автокредиты стали недоступны: объемы выдач упали более чем вдвое

Объем выданных автокредитов в I квартале 2025 года сократился более чем вдвое по сравнению с тем же периодом прошлого года, сообщило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). За январь-март 2025 года было выдано автокредитов на сумму 236,4 млрд рублей – это на 57,8% (или в 2,4 раза) меньше, чем в I квартале 2024 года, когда россияне получили на покупку автомобилей 560,7 млрд рублей.

Падение выдач автокредитов стало следствием роста рыночных ставок и утилизационного сбора во второй половине 2024 года, пояснил директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков. Снижение темпов кредитования началось в конце прошлого года, а в начале 2025-го продолжилось. Кроме того, по словам эксперта, снижению объемов и количества оформленных ссуд способствовало введение в середине прошлого года макропруденциальных ограничений в отношении автокредитов для граждан с показателем долговой нагрузки более 50%. Таким заемщикам после введения соответствующих ограничений автокредиты стали недоступны, отметил Волков.

Среди 20 регионов-лидеров по объему автокредитования самое серьезное сокращение выдач НБКИ зафиксировало в Ростовской (-63,5%), Новосибирской (-60,1%) и Кемеровской (-59,0%) областях, Санкт-Петербурге (-58,8%) и Москве (-57,4%).

При рассмотрении заявки на автокредит банки рассчитывают уровень долговой нагрузки - отношение ежемесячных платежей по всем имеющимся у заемщика кредитам и кредитным картам к уровню его ежемесячного дохода, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Если оно превышает 50%, в автокредите могут отказать. По словам аналитика, проще всего сегодня получить кредит на марки машин, с автопроизводителями которых сотрудничают банки. Сложнее – на подержанные машины, приобретаемые у физического лица, особенно если они довольно старые.

Самые выгодные автокредиты на подержанные автомобили

Эксперт Банки.ру Артур Хачатрян составил рейтинг самых выгодных кредитов на покупку подержанных автомобилей. Вот пять из них:

Кредит «Из рук в руки "Выгодный"» от СовкомбанкаКредит «Автокредит наличными» от Т-банкаКредит «Свои люди» от КредитЕвропаБанкаКредит «Автокредит наличными» от ВТБКредит «Лёгкий старт (подержанные автомобили)» от АТБ* Условия актуальны на 7 апреля 2025 года

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.