Банки блокируют не платящих проценты владельцев кредиток, МФО перестают одобрять заявки повторных клиентов. Обзор Банки.ру

📰 Федеральный бюджет получил 224,4 млрд рублей поступлений от повышенного НДФЛ по итогам 2024 года, сообщают «Ведомости» со ссылкой на ФНС. В прошлом году налог с трудовых доходов, дивидендов и прибыли контролируемых иностранных компаний, превышающих 5 млн рублей в год, облагался по ставке 15%, из них 2 процентных пункта зачислялись в федеральную казну. Доходы бюджета по повышенной ставке перечисляются в фонд «Круг добра» для лечения детей с редкими заболеваниями. Полученная в прошлом году сумма превысила показатель предыдущего года почти на треть (29%).

📰 Банки стали блокировать операции не платящих проценты владельцев кредиток, рассказывает РБК. Кредитные организации стали жестче относиться к клиентам, которые пользуются кредитками только в беспроцентный период, — некоторым из них снижают лимиты или блокируют расходные операции, вынуждая уходить в другие финансовые организации. Зампред правления «Уралсиба» пояснил: банки раньше «воевали, у кого будет больше кэшбэка», а сейчас — «кто быстрее его обрежет».

📰 Выдачи займов микрофинансовыми организациями (МФО) в 2025 году могут вырасти на 60% и достигнуть 2,4 трлн рублей против 1,5 трлн рублей годом ранее, пишут «Ведомости» со ссылкой на прогноз «Эксперт РА». Но 70% всего объема новых выдач придется на банковские МФО, которые входят в состав групп различных финансовых компаний, в том числе банков, небанковских кредитных организаций и крупнейших маркетплейсов. В своем прогнозе агентство учитывает увеличение требований к капиталу банков и действие ограничений предельного значения полной стоимости кредита банковской розницы во втором полугодии.

📰 Россияне впервые заняли больше денег в МФО, чем по кредиткам, обращает внимание РБК. Такая статистика наблюдалась в марте. За отчетный месяц микрофинансовые организации предоставили клиентам ссуды на 112,1 млрд рублей. По новым кредитным картам, открытым в марте, сумма лимита составила 108,1 млрд рублей. До этого как минимум с 2020 года объем выдач микрозаймов в России существенно уступал продажам кредитных карт. Сближение показателей наблюдалось только на пике кризисов 2020 и 2022 годов, но МФО прежде никогда не обгоняли банковский сегмент кредитных карт по объемам продаж.

📰 Банк России рекомендовал банкам реструктурировать кредиты заемщиков, которые пострадали от недобросовестных подрядчиков индивидуального жилищного строительства, рассказывают «Ведомости». Число пострадавших уже превышает 4500–5000 человек и эта цифра продолжает расти. От депутатов Госдумы звучат оценки в 10 000 и 20 000–30 000 пострадавших. Но подтвердить их сейчас официально невозможно, так как многие люди только начинают осознавать, что оказались в проблемной ситуации, и не все застройщики признают, что ведут свои компании к банкротству.

📰 Микрофинансовые организации (МФО), ориентировавшиеся в первую очередь на работу с проверенными — повторными — клиентами, неожиданно снизили уровень одобрения заявок именно им, сообщает «Коммерсант». Участники рынка говорят, что это следствие ужесточений ЦБ и борьбы с закредитованностью граждан. На повторных клиентов приходится более 60% в выдачах МФО, и сокращение одобрения в этом сегменте чревато для МФО сужением клиентской воронки, сокращением выдач и прибыли.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.