Банки резко повысили уровень одобрений по ипотеке

Российские банки резко снизили число отказов по заявкам на ипотечные кредиты, пишет Forbes со ссылкой на данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В марте доля отказов составила 46,1%, тогда как в январе и феврале банки отказывали более чем по половине заявок — 55,4% и 56,2% соответственно.

В 2024 году доля отказов опускалась ниже 50% лишь в мае, когда обсуждалось ужесточение условий по семейной ипотеке, и в декабре — перед вступлением в силу ипотечного стандарта ЦБ. По мнению участников рынка, рост доли одобрений в марте обусловлен увеличением размера субсидии, которую банки получают за выдачу льготной ипотеки.

«В нашем банке рост одобрений был напрямую связан с изменением работы в рамках государственных программ. В апреле — начале мая тенденция продолжилась», — подтвердили в ВТБ.

Если вы ищете квартиру в новостройке, воспользуйтесь бесплатным сервисом «Подбор квартиры в ипотеку» от Банки.ру и «Яндекс Недвижимости». Специалисты найдут для вас подходящий вариант и предложат оптимальные условия по ипотеке от застройщиков.

Второй причиной в банках называют небольшое снижение ставок по рыночным программам, которое было хорошо воспринято качественными заемщиками, преимущественно рассматривающими ипотеку на вторичное жилье. В Сбербанке в апреле 2025 года спрос на рыночные программы ипотечного кредитования прибавил 1,5 п. п. по сравнению с мартом и составил 14,6%, рассказали в «Домклик».

Банки оперативно регулируют свои риск-политики, немного смягчая их для поддержания требуемого объема выдач, пояснил управляющий директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы НРА Константин Бородулин. При этом после отмены комиссий для застройщиков в рамках льготных программ доля отказов может увеличиться, допускают эксперты. Без комиссий льготная ипотека перестает быть для банков финансово привлекательной.

Рынок живет ожиданиями возможного снижения ключевой ставки, и отдельные игроки могут смягчить свой скоринг, чтобы превентивно привлечь потребительский спрос, не соглашается руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. По ее мнению, отказ от комиссий тоже может стать частью реализации этой стратегии без снижения уровня одобрений.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.