Эксперт спрогнозировала, на сколько упадут ставки по кредитам к лету-2025

Банки продолжат снижать ставки по потребительским кредитам даже при неизменной ключевой, ожидает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.

К концу апреля ставки по кредитам в крупнейших банках уже снизились в среднем до 35%, хотя в конце марта достигали в среднем 40%. По словам аналитика, поскольку Банк России с декабря 2024 года не повышал ключевую ставку, для банков это стало сигналом о том, что регулятор не будет ужесточать денежно-кредитную политику в ближайшее время, и явилось поводом сделать послабление для заемщиков.

При этом, как отмечает Мильчакова, средняя процентная ставка по потребительским кредитам на целых 14 п.п. превышает ключевую ставку ЦБ, так что потенциал для снижения имеется.

Эксперт полагает, что в ближайшие месяцы, до осени 2025 года, ключевая ставка ЦБ останется на уровне 21% годовых, а банки продолжат начавшуюся этой весной тенденцию к уменьшению процентов по кредитам.

«Мы ожидаем, что к лету средние ставки по потребительским кредитам в крупнейших банках могут сократиться до 28-29% годовых, а к осени – до 26% годовых», - прогнозирует Мильчакова.

Возможности банков по смягчению условий кредитования сдерживает не только ключевая ставка, но и макропруденциальные требования в виде надбавок к капиталу и лимитов на выдачи, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Во втором квартале стоимость кредитования для заемщиков действительно стала немного доступнее. Эксперт связывает это с введением ограничений на верхнюю границу полной стоимости кредита (ПСК). Однако смягчение условий пока не носит массового характера, отмечает Солдатенкова. С 21 марта по 21 апреля средняя ставка по необеспеченным кредитам наличными у всех игроков в базе Банки.ру снизилась с 30% до 29,1% годовых, а средняя ПСК – с 31,2% до 29,9% годовых.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.