Россияне с самозапретом бросились за займами, чтобы потом их не возвращать

Банки и микрофинансовые организации рассказали о россиянах, которые обращаются к ним за займом после установки самозапрета на получение кредитов. Многие такие случаи банки и МФО считают потребительским экстремизмом, пишут «Ведомости». Тенденцию подтвердили в ВТБ, Почта Банке, «Займере», «Саммите», «Лайм-Займе», «МигКредите», Webbankir и ГК Eqvanta. В «Займере» фиксируют до 200 подобных случаев в день, в «Саммите» на клиентов с самозапретом приходится порядка 1–2% всех заявок ежедневно.

Часть обращений за ссудами после установления самозапрета является злоупотреблением со стороны клиентов, говорит генеральный директор «Займера» Роман Макаров. По его словам, люди пробуют получить займ, чтобы затем воспользоваться возможностью не возвращать его. Преимущественно это относится к молодым мужчинам в возрасте от 20 до 27 лет. Дело в том, что между появлением отметки о самозапрете в кредитной истории и фактическим началом действия ограничения есть небольшой временной лаг, которым и пытаются воспользоваться некоторые недобросовестные заемщики, пояснила управляющий директор МФО «Лайм-Займ» Олеся Киселева. Она также рассказала, что такие клиенты обращаются сразу в большое число финансовых организаций и пытаются набрать кредитов на значительную сумму. По ее словам, затем они будут жаловаться в ЦБ, чтобы любыми способами избежать выплат.

Зачастую клиенты формируют заявки с целью проверки готовности IT-систем и процессов различных МФО к новым требованиям, считают в МФО «МигКредит». Многие из них полагают, что в МФО нет достаточного уровня обеспечения безопасности, чтобы купировать такие заявки. При этом в «МигКредите» не исключили, что некоторые пользователи не разобрались, как действует самозапрет, и заполняют заявку сразу после снятия ограничения на «Госуслугах».

7 марта в ЦБ сообщили, что пока жалобы ни от граждан, ни от финансовых институтов к ним не поступали. За первые пять дней работы сервиса самозапрет на кредиты установило порядка 3,6 млн человек, следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ). При этом с 1 по 4 марта уже 6500 граждан успели снять с себя самозапрет.

Ранее аналитик Банки.ру рассказал, как снять установленный самозапрет на кредиты и займы. Для этого необходимо подать заявление через портал «Госуслуги». Возможность снять самозапрет лично, посетив отделение МФЦ, появится только с 1 сентября 2025 года.

Если займ вам нужен и самозапрет не установлен, подобрать подходящий вариант можно на Банки.ру.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.